2 de abril, arranca la Campaña de la Renta.
Bueno, ya arrancó, pero a partir de hoy es cuando puedes presentar tu declaración del 2024.
¿Qué es Trade Republic?
Trade Republic se convirtió en una de las opciones de inversión más atractivas del mercado y se hizo muy popular por una única razón: su alta rentabilidad de la cuenta depósito.
Ésta, empezó siendo de un 4% anual y aunque ha ido bajando con las bajadas de tipos de interés, hasta el 2,5%, éste sigue siendo superior al que ofrecen otros bancos o cuentas remuneradas similares.
Eso hace, que siga siendo popular y que la gente haya mantenido sus ahorros en Trade Republic.
En este blog ya hablamos de ello en junio del año pasado: Revolut VS Trade Republic
Pero, una duda que surge a menudo es, «¿tengo que declarar por los intereses obtenidos con mi cuenta de Trade Republic?»
Las cuentas remuneradas, como la de Trade Republic, tributan en la declaración del IRPF por los intereses generados, al tratarse de rendimientos del capital mobiliario.
Uno de los inconvenientes de Trade Republic es que es un broker alemán y por tanto no reporta a la Agencia Tributaria.
Eso te deja a ti la responsabilidad de declarar todos los ingresos que tengas a través de esta aplicación en la Declaración de la Renta:
- intereses de depósitos
- ganancias por acciones
- ETFs
- pérdidas patrimoniales
- …
En concreto, los intereses que ganes con Trade Republic los tendrás que declarar en la base del ahorro con estos porcentajes:
Vaya que tu rentabilidad en realidad será un poquito menos porque de ahí le tienes que quitar los impuestos.
«Pero Trade, es una cuenta alemana, ¿no se supone que sólo debo declarar bienes en el extranjero si tengo más de 50.000€?«
Lamentablemente no, los expertos dicen que sí o sí hay que declararlo todo.
Y no sé tú, pero yo no me las quiero ver con el fisco.
«¿Y cómo hago para declararlo?»
Pues en la Casilla 27 de la Declaración de la Renta, que se encuentra dentro de la sección ‘Rendimientos del Capital Mobiliario’.
Añades la cantidad de dinero que hayas ganado con los intereses de la cuenta remunerada de Trade Republic en la sección de ‘Ingresos íntegros’.
De esta forma, tu borrador se actualizará.
¿Menuda faena eh?
No te esperabas esto…
¿Y qué puedo hacer para pagar menos impuestos?
Así que, si para el año que viene no quieres pagar impuestos sobre tus ganancias, tienes la opción de pasar tus ahorros de Trade Republic a un fondo monetario.
¿Por qué?
Porque con un fondo monetario no pagas impuestos.
Es decir, no pagas impuestos ¡hasta que vendas el fondo!
A diferencia de los depósitos o las cuentas remuneradas como la de Trade Republic, que dan un 2-3%, con un fondo puedes conseguir un 3-4% y encima los rendimientos de estos últimos no los tendrás que tributar hasta que vendas.
Sin embargo en una cuenta remunerada cada vez que vas ganando dinero Hacienda se va quedando un trozo del pastel.
Con un fondo monetario hasta que vendas no tributas nada, pueden pasar todos los años que quieras, y además, puedes traspasar tu dinero entre fondos sin necesidad de tributar tampoco por ese dinero…
Vamos, que con este tipo de productos ganas tanto a la inflación como a Hacienda ya que haces un diferimiento de los impuestos totalmente (lo aplazas a otro momento del tiempo).
Aprende a invertir bien
Joder, si es que no dejo de decir que invertir es la leche...
Hasta que llega el momento de pagar impuestos, claro.
El aprender a invertir bien es la clave para pagar menos impuestos.
Y es que, si no tienes en cuenta como tributan tus inversiones, igual te llevas un susto a la hora de hacer el balance.
Como cada producto financiero tributa de forma distinta, hoy te traigo un resumen sobre cada tipo de inversión.
- Invertir en acciones: Tributan como Rendimientos de Capital Mobiliario. El impuesto se calcula por tramos (desde el 19% al 30% como máximo). Este se aplica cuando vendes las acciones. Es importante recordar que el sistema FIFO (primero en entrar, primero en salir) se utiliza para determinar el orden de venta.
- Invertir en dividendos: Los dividendos tributan como rendimiento de capital mobiliario; aquí no hay diferimiento fiscal. Así que cada vez que cobras dividendos, pasas por caja, aunque no vendas las acciones.
- Invertir en fondos de inversión: olo pagas cuando retiras, así que te ahorras los impuestos anuales y maximizas el efecto del interés compuesto. Pero ojo, la normativa está cambiando: una propuesta de ley reciente busca eliminar la exención fiscal en los traspasos entre fondos. (Sí, son unos grandes hijos de….)
- Invertir en planes de pensiones: Los planes de ahorro han ganado más beneficios recientemente y pueden ser una opción más interesante para quienes buscan combinar flexibilidad con fiscalidad favorable. Depende de la situación las plusvalías pueden estar exentas, por ejemplo.
Así que no te olvides, invertir no es solo buscar rentabilidad, sino también minimizar la factura fiscal.
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En fin, una de las cosas de las que he mencionado al principio de esta sección, donde te he dado unas pocas pinceladas sobre cada producto de inversión, y una de las cosas que hablaré en mi newsletter es sobre el diferimiento fiscal o como retrasar el pago de impuestos de manera 100% legal.
Ojo, no me seas pirata…
No se trata de no pagar impuestos o de utilizar técnicas de evasión fiscal, sino de retrasar el momento del pago.
Así que, al grano y por simplificar:
- La megaventaja del diferimiento fiscal es que al no tener que pagar impuestos (en el momento presente) por las ganancias generadas hasta ese instante, pueden permanecer invertidas (acumulándose al capital inicial), para seguir creciendo en el futuro.
- Por eso, el mejor producto para el diferimiento fiscal son los fondos de inversión.
- Que sea traspasable.
- Que sea de acumulación, es decir, que reinvierta las ganancias… porque si optas por un fondo de reparto, tendrás que tributar por los dividendos obtenidos.
Si necesitas un cable, aquí estamos.
¡Que tengas un gran día!
Una Chica en Finanzas.
